L’Union monétaire ouest‑africaine (UEMOA) s’apprête à franchir une étape majeure dans la modernisation de ses systèmes financiers. Dès septembre 2025, la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) déploiera le PI‑SPI, une plateforme régionale de paiements instantanés, qui permettra aux transferts d’argent de s’effectuer en temps réel, 24h/24 et 7j/7, entre banques, opérateurs de mobile money et institutions de microfinance.

Ce changement, déjà en phase de test depuis juin 2025 avec plus de 160 institutions participantes, marque la fin des délais traditionnels de 48 à 72 heures pour les virements interbancaires dans l’UEMOA. Les particuliers et les entreprises bénéficieront ainsi d’une circulation monétaire fluide et interopérable, réduisant à terme les coûts et les frustrations liées aux transferts financiers.

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L’E‑CFA : une révolution silencieuse pour la monnaie régionale

Parallèlement au PI‑SPI, la BCEAO prépare l’introduction de l’E‑CFA, sa future monnaie numérique de banque centrale (MNBC). Avec cet outil, les citoyens et les entreprises pourront détenir de la monnaie centrale au format digital, sans dépendre des dépôts bancaires classiques.

Cette innovation risque de bouleverser le modèle économique des banques commerciales, historiquement fondé sur la gestion des dépôts et la perception de frais de transfert. À terme, l’E‑CFA pourrait réduire l’importance des intermédiaires bancaires, en donnant un accès direct à la monnaie centrale et en stimulant l’inclusion financière dans une région où près de 60 % de la population reste non bancarisée.

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Les banques face à un ultimatum : innover ou disparaître

L’arrivée de l’E‑CFA et des paiements instantanés met les banques commerciales devant un défi existentiel. Si elles ne développent pas rapidement des services à forte valeur ajoutée – applications numériques performantes, produits financiers innovants et accompagnement personnalisé – elles risquent de voir leur rôle réduit.

Pour la BCEAO, ce virage numérique vise à :

• Fluidifier la circulation monétaire et accélérer les échanges économiques ;
• Réduire les coûts de transaction pour les usagers ;
• Renforcer l’inclusion financière, en connectant les populations éloignées du système bancaire classique ;
• Préparer la transition vers l’éco, la future monnaie unique de la CEDEAO.

Dans ce contexte, le message de la Banque centrale est clair : les banques doivent se réinventer pour rester compétitives dans la nouvelle ère digitale.

La Rédaction