Dans un contexte de modernisation croissante de l’économie malienne, la digitalisation du secteur bancaire s’affirme comme une tendance forte. Mais au-delà de l’effet d’annonce, cette transition technologique représente-t-elle une réelle transformation du système bancaire national, ou reste-t-elle limitée à une façade urbaine et marketing ?

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Une transformation bien entamée dans les grandes villes

Depuis 2018, les banques maliennes multiplient les outils numériques : applications mobiles, consultation de compte à distance, alertes SMS, cartes bancaires rechargeables, voire ouvertures de comptes 100 % en ligne. Ces services répondent à une demande croissante de la clientèle urbaine, de plus en plus connectée.
Des établissements comme la BNDA, la BICIM, Coris Bank ou BOA Mali affichent désormais une gamme d’offres digitales, souvent couplées à des partenariats avec les opérateurs de mobile money (Orange, Moov, etc.). Ce croisement entre banque classique et technologie permet de désengorger les agences, de raccourcir les délais, et de fidéliser une nouvelle clientèle plus jeune.

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Une inclusion financière encore limitée en zone rurale

Cependant, cette digitalisation reste très concentrée dans les capitales régionales. Selon la BCEAO, moins d’un quart de la population malienne possède un compte bancaire. Et dans les zones rurales, les services bancaires – numériques ou non – restent largement inaccessibles. Plusieurs obstacles persistent :

• Le coût d’un smartphone ou d’un forfait internet
• Le faible taux d’alphabétisation numérique
• Le manque de confiance dans le système bancaire
• L’absence de réseau téléphonique stable dans certaines zones

Résultat : l’essentiel des échanges économiques continue de se faire en cash, ou via les systèmes informels de tontines ou d’épargne familiale.

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Une digitalisation souvent partielle à l’intérieur même des banques

Au-delà des services visibles par les clients, le cœur des opérations bancaires reste parfois peu modernisé. Certaines banques fonctionnent encore avec des systèmes internes peu intégrés, voire manuels. Ce décalage entre interface client moderne et procédures internes obsolètes ralentit la véritable efficacité du processus de digitalisation.

Autrement dit, proposer une application mobile n’est pas suffisant si le traitement des demandes reste lent ou peu fiable.

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Une opportunité stratégique à saisir pour le secteur financier

La digitalisation, bien maîtrisée, peut devenir un levier puissant pour :

• élargir l’inclusion financière
• faciliter l’accès au crédit pour les TPE et les jeunes
• automatiser des services essentiels (paiement de factures, épargne automatisée, transfert sécurisé, etc.)
• renforcer la transparence et la traçabilité des flux financiers

Mais cela nécessite un engagement fort des banques, un investissement dans la formation du personnel et des usagers, ainsi qu’un accompagnement étatique en matière de régulation, d’éducation financière et d’infrastructures.

Un virage à prendre… jusqu’au bout

Le Mali se trouve à un tournant. La digitalisation bancaire ne doit pas rester un gadget ou un outil de communication. Si elle est pensée de façon inclusive, progressive et adaptée aux réalités locales, elle peut participer activement à l’émergence d’un système financier plus efficace, plus juste, et plus accessible à l’ensemble des citoyens.

La Rédaction